O que é coparticipação
No plano com coparticipação, o beneficiário paga uma mensalidade menor e, quando usa o plano, paga também uma parte de alguns atendimentos, como consultas, exames ou terapias. O valor pode ser fixo por procedimento ou um percentual, conforme a tabela do produto.
Não confunda com franquia: na franquia, o plano só passa a pagar depois que o gasto passa de um valor definido. Na coparticipação, o plano paga desde o início e o beneficiário entra com uma parte.
Para quem vale a pena
- Quem usa pouco o plano: jovens, pessoas saudáveis, quem quer o plano mais para emergências e internações.
- Empresas que querem oferecer o benefício com custo fixo menor.
- Quem quer evitar uso desnecessário do plano.
Para quem faz terapias contínuas, muitas consultas por mês ou tratamento crônico, o plano sem coparticipação costuma sair mais em conta no fim do ano.
O que conferir na tabela de coparticipação
- Quais procedimentos têm coparticipação e quais não têm.
- Se o valor é fixo ou percentual.
- Se existe teto por procedimento ou por mês.
- Como funciona em internação, que costuma ter regra diferente.
- Como a cobrança chega: junto com a mensalidade, nos meses seguintes ao uso.
A ANS não permite que a coparticipação seja tão alta a ponto de impedir o acesso ao atendimento. Mesmo assim, as regras mudam bastante de um produto para outro, e é aí que o corretor faz diferença.
Como comparar na proposta
Coloque lado a lado a mesma operadora com e sem coparticipação e faça uma conta simples com o uso esperado do cliente: quantas consultas e exames por ano. Assim ele vê a diferença em reais, não só na mensalidade.
Perguntas frequentes
Coparticipação vale a pena?
Vale para quem usa pouco o plano, porque a mensalidade é menor. Para quem usa muito, com terapias ou consultas frequentes, o plano sem coparticipação tende a sair mais barato no ano.
Qual a diferença entre coparticipação e franquia?
Na coparticipação o beneficiário paga uma parte de cada uso. Na franquia, o plano só começa a pagar depois que o gasto passa de um valor definido.
A coparticipação é cobrada quando?
Normalmente vem junto com a mensalidade, nos meses seguintes ao atendimento. Confira a regra do produto.